Pagou a dívida de crédito e não consegue crédito? Saiba o que fazer

Se você pagou a dívida de crédito e já está com o nome limpo nos órgãos responsáveis, é possível que já esteja pensando em pedir um novo serviço.

Como um empréstimo pessoal, cartão de crédito ou mesmo financiamentos.

Porém, também é possível que você não consiga uma resposta positiva dos bancos. O que pode prejudicar de diversas maneiras a sua rotina e dificultar na hora de conseguir produtos e serviços.

Pensando nisso, aqui separamos tudo o que você precisa saber e o que fazer quando isso acontece.

Entenda:

• Pagou a dívida de crédito, e agora?
• Entenda porque não consegue crédito
• Como aumentar o score – Pagou a dívida de crédito?

Boa leitura!

Paguei a dívida de crédito, e agora?

Primeiramente, é importante destacar que as dívidas de crédito estão entre os principais problemas do mercado.

Afinal, o número de inadimplentes cresceu rapidamente nos últimos anos, principalmente em decorrência da pandemia.

O problema maior é que o crédito vem como uma solução rápida e prática para um problema e muitos brasileiros acabam se “enrolando” nessa conta.

Como resultado, não conseguem arcar com todas as despesas, atrasam pagamentos e inicia-se a cobrança de juros.

Neste cenário, findar a dívida parece um sonho cada vez mais distante. Como uma grande bola de neve.

Bem comum, não é?

Se você passou por isso, sabe que organizar as finanças e fazer o pagamento pode exigir um grande esforço e até mesmo uma mudança em todo o estilo de vida.

Depois de conseguir realizar o pagamento da dívida, a empresa tem até 5 dias úteis para retirar o seu nome dos órgãos de crédito. Como o SPC e Serasa.

O problema é que esses órgãos funcionam através do chamado score de crédito.

Basicamente, o score é um termômetro que define, através de números, se você é um bom pagador ou não.

Com numeração de 0 a 100, existe a seguinte divisão:

• 0 – 300: alto risco de inadimplência;
• 300 – 700: risco médio de inadimplência;
• Acima de 700: baixo risco de inadimplência.

Ou seja, quanto mais próximo de mil, melhor bom pagador você é.

Assim, se você pede crédito para um banco, este vai olhar o seu score de crédito e definir se dá para liberar ou não.

Score de crédito depois da dívida

Agora que você já está por dentro do assunto, é chegada a hora de ir um pouco mais fundo.

Em síntese, o que acontece é que o score de crédito aumenta a partir de uma série de fatores diferentes, dentre eles, as dívidas.

Se você está negativado, o seu score é reduzido rapidamente, quanto mais tempo fica negativado, pior será.

Mas, se você pagou a dívida de crédito, vai notar que o score não aumenta tão rapidamente assim.

Logo, é preciso aderir a outros comportamentos para elevar esse score, algo que pode demorar alguns meses.

Entenda porque não consegue crédito

Ao entender como funciona o score de crédito, é possível que você já tenha uma ideia do porque o banco não está te ajudando.

Em termos simples, quando você paga uma dívida, o seu score está baixo e demora um tempinho para começar a crescer.

Principalmente se aquela dívida ficou muito tempo em aberta.

Como resultado, quando o banco acessa o seu CPF e vê o seu score, a partir daquele número, ele considera você como um bom ou mau pagador.

Primeiramente, lembre-se de duas coisas:

• Análise de crédito é comum e o banco sempre pede a sua autorização para fazer essa verificação;
• Os bancos que não fazem análise de crédito, geralmente, exigem uma movimentação de conta ou garantia para oferecer serviços.

Com isso em mente, quem tem um score baixo pode ficar sujeito a bancos que pedem algum bem como garantia, ficam sem o crédito ou presos a taxas enormes.

Mas não é só isso, como os sistemas bancários estão passando por algumas automações, é comum que essa análise seja automática.

Dessa forma, o banco tem um sistema que define características para que o crédito seja liberado.

Por exemplo, para todos que tiverem um score inferior a 700, a solicitação é cancelada rapidamente.

Isso tudo acontece porque o banco lucra com os serviços oferecem, mas, para isso, você precisa pagar o crédito que solicita.

Sendo assim, se tiver qualquer chance de ser um mau pagador, o banco pode se negar a oferecer esses serviços e produtos.

Assim, também existem bancos com diferentes requisitos. Como aqueles que liberam crédito a partir de 500 de score.

Então, varia de acordo com cada instituição.

Como aumentar o seu score – Pagou a dívida de crédito?

Por fim, se você está pensando em solicitar algum serviço ou produto do banco, é preciso ficar de olho no seu score.

Primeiramente, a regra é pagar a sua dívida.

Se você estiver no vermelho, o seu score ficará baixo e o banco não vai liberar nada para você.

Fora as ligações que você recebe todos os dias de cobrança, o que é chato e pode até ser uma prática abusiva em alguns casos.

De acordo com o site do Serasa, é possível aumentar o score em 30 dias, dependendo de qual a sua situação atual e também da fase do mês na qual está.

No geral, o score varia de acordo com a sua situação financeira, podendo aumentar ou diminuir em alguns meses, ou mesmo se manter estável por outros.

As dicas dos órgãos para aumentar o seu score incluem:

• Negocie e pague todas as suas dívidas e contas atrasadas;
• Pague as contas em dia: nunca deixa atrasar;
• Use o Cadastro Positivo: que registra as contas que você paga e contribui para o score.

Vale destacar ainda que, se você pagar as suas dívidas com a plataforma do Serasa Limpa Nome, o score aumenta mais rapidamente, que é chamado de Score Turbo.

Já o Cadastro Positivo é feito automaticamente para quem compra a prazo, tem financiamento, contas vinculadas no CPF e outros.

E vale para contas diversas, como água, energia, TV por assinatura, gás encanado, internet, etc.

Então, você ainda ficou com alguma dúvida ou quer saber mais sobre o tema? Comenta aqui embaixo.

Além disso, se você já pagou a dívida de crédito, comece a elevar o seu score e não se esqueça de organizar as finanças para não ter mais nenhum problema.

Grande abraço e até o próximo post!

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